Система быстрых платежей

Система быстрых платежей является системой Центрального банка России, которая позволяет пользователям осуществлять переводы денег, используя номер телефона (идентификатор) другого пользователя, даже если его счёт открыт в другом банке.

СБП предоставляет возможность производить платежи за товары, работу и различные услуги. Переводы и платежи доступны 24/7 и проходят моментально. Реализована оплата с использованием QR-кода.

История и планы

В России СБП появилась относительно недавно. Первый запуск в широкое потребительское пользование состоялся 28.02.2019, на тот момент к системе подключились 12 банков. Сейчас количество банков-участников выросло до 200+.

СБП была создана для того, чтобы:

• повысить скорость переводов;
• развивать внутренний рынок платёжных услуг;
• снизить стоимость;
• устранить барьеры между кредитными организациями;
• расширить доступность инноваций.

Все эти факторы значительно повышают лояльность клиентов. Безналичный расчёт между пользователями становится более привлекательным, поскольку все переводы производятся моментально и выполняются в режиме онлайн.

Хронология событий

• В конце 2018 года ЦБ РФ сообщил, что в следующем году не планирует взимать с банков-участников плату за обслуживание операций в СБП.
• Официальный запуск системы в России – 28.01.2019 года.
• Выпуск СБП в широкую эксплуатацию – 28.02.2019 года, появляется возможность осуществлять переводы для физических лиц, используя только номер телефона.
• Большинство банков-участников системы комиссию на переводы не устанавливали. Первые несколько месяцев все операции производились без взимания дополнительной платы.
• Предполагалось, что в августе 2019 появится возможность пользоваться СБП в магазинах, но на данный момент до конца не реализована.
• Для банков СБП перестала быть бесплатной с 01.01.2020.
• Начиная с мая 2020 года, банки не должны брать комиссию для переводов менее 100 000 рублей. В случае превышения данного месячного лимита банк имеет право взимать комиссию в размере 0,5% от общего перевода, но при этом 1500 рублей – максимальная сумма комиссии.
• Сбербанк присоединился к системе быстрых платежей 28.05.2020 года. До этого момента он оставался единственным неподключенным крупным банком.

В будущем

• Все системообразующие банки будут обязаны реализовать для своих потребителей возможность использовать QR-код при оплате через СБП. Срок – 01.10.2021. Что касается банков, имеющих универсальную лицензию, срок – 01.04.2022.
• К запуску в 2022 году планируется сервис, который позволит производить платежи в Федеральное казначейство.
• Рассматривается возможность использования адреса электронной почты для совершения платежей и переводов.

Инфраструктура

Центральный банк РФ является расчётным центром и оператором СБП. Основная функция – выпуск денег и поддержание устойчивости российского рубля.

Но есть ещё большое количество важных функций. Некоторые из них:

• установка правил проведения банковских операций;
• осуществление надзора за группами банков и кредитными организациями;
• разработка и проведение единой денежно-кредитной политики (совместно с Правительством);
• контроль над осуществлением расчётов в Российской Федерации;
• выполнение других функций на основании федеральных законов.

Платёжный и клиринговый центр СБП – Национальная система платёжных карт (НСПК).

Акционерное общество полностью принадлежит ЦБ Российской Федерации. Также является оператором всех внутрироссийских банковских операций, который осуществляются с использованием карт. Главные функции АО НСПК следующие:

• выполнение роли операционного и клирингового центра для операций, проходящих по картам, подключённым к международным платёжным системам;
• осуществление выпуска и продвижения карт, которые подключены к российской платёжной системе «МИР».

Подключение к системе

СБП по умолчанию встроена в приложение или личный кабинет пользователя, если банк является участником. Никакой дополнительной регистрации от клиента не требуется.

Но саму возможность получения и отправки перевода можно как подключить, так и отключить. В некоторых банках переводы автоматически подключены. Например, если выбирать перевод по номеру телефона в другой банк, то система сама переведёт деньги, используя СБП.

В других банках может потребоваться специальное разрешение пользователя. Ознакомиться с согласием на обработку персональных данных и подтвердить подключение СБП можно в настройках профиля, выбрав пункт «Система быстрых платежей».

Инструкцию по подключению и переводу в конкретном банке можно найти по ссылке.

Переводы денег через СБП

Переводы между физическими лицами

Самое главное условие для осуществления переводов – банки получателя и отправителя должны быть участниками СБП. Также необходимо, чтобы получатель подключил получение переводов, если это было необходимо.

Осуществить перевод возможно только через интернет-банк (личный кабинет на сайте), либо используя мобильное приложение на любом устройстве.

Процедура перевода примерно одинаковая для любых банковских мобильных приложений или личного кабинета на сайте:

Оплата покупок и услуг по QR-коду

Используя систему СБП, за услуги и покупки можно расплачиваться как в интернете, так и в розничных магазинах. Достаточно отсканировать реквизиты получателя, которые зашифрованы в графическом изображении – QR-коде.

Чтобы отсканировать такой код, достаточно камеры телефона. Только в случае, если смартфон не поддерживает автоматическое распознавание QR-кодов, нужно будет установить доп. приложение.

Для того чтобы отсканировать код, нужно:

1. Открыть приложение банка, с которого будет производиться оплата.
2. Выбрать «Оплата по QR-коду».
3. После открытия камеры навести её на сгенерированный код. Далее появятся данные магазина или продавца и сумма, которую нужно оплатить. Либо возможность установки необходимой суммы.
4. Нажать «Оплатить». Перевод продавцу успешно выполнен. Дополнительно он получит об этом уведомление.

С покупателя не взимаются никакие дополнительные комиссии за оплату по QR-коду. Продавец заплатит банку до 0,7%.

Тарифы и лимиты на операции

Для банков-участников

Начиная с 01.01.2020 и по 31.03.2020, тариф составлял от 0,05 до 3 рублей. Но уже с 01.04.2020 и по 30.06.2022 тариф составит 0 рублей. Данные условия применимы к переводам между физ. лицами.

Полную информацию о тарифах можно уточнить здесь: https://cbr.ru/PSystem/system_p/tariff_2020-02-25_1/.

Для клиентов

Сколько можно переводить через систему быстрых платежей? Каждый банк-участник может устанавливать собственные комиссии на операции. Однако они не должны быть больше тех, что установил ЦБ РФ, а именно:

• комиссия составит 0% на переводы до 100 000 рублей в месяц;
• 0,5% от суммы перевода в случае превышения 100 000 рублей, но максимум – 1500 рублей.

Также банки вправе устанавливать свои суточные и месячные лимиты.

Информация о возможных комиссиях здесь: https://cbr.ru/PSystem/payment_system/2020-03/.

Вопросы и ответы

Можно ли выбрать карту по умолчанию для зачисления через СБП?

Если у пользователя несколько карт в других банках, и привязаны они к одному и тому же номеру телефона, можно выбрать карту приоритетной. Именно эту карту увидит отправитель первой, когда будет совершать перевод. Как сделать карту приоритетной, необходимо уточнить в банке.

Какие действия нужно предпринять, если деньги не дошли получателю?

При возникновении такой ситуации отправителю следует обратиться в свой банк для выяснения причины.

Можно ли отозвать перевод, если ошибся?

Отменить операцию нельзя. Вернуть деньги можно только с согласия получателя.

Есть ли отличия от других аналогичных систем?

Главные преимущества СБП в том, что все переводы и платежи осуществляются моментально и доступны 24/7. А также отсутствие необходимости вводить реквизиты карты или счёта, достаточно идентификатора – номера телефона.

Какой полный список банков-участников?

На сегодняшний день участниками стали 200+ банков. Полный и актуальный перечень можно проверить здесь: https://sbp.nspk.ru/participants/.